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Fraudes Bancárias e Golpes – Fraudes Bancárias – Golpes Comuns e Seus Impactos Jurídicos
Fraudes Bancárias e Golpes – Fraudes Bancárias – Golpes Comuns e Seus Impactos Jurídicos
O Etiene Zacaroni Advocacia atua na linha de frente da defesa de consumidores vítimas de golpes financeiros e fraudes bancárias, responsabilizando judicialmente os bancos e buscando reparação integral dos danos.
A seguir, explicamos os golpes mais recorrentes enfrentados por nossos clientes:
Foi vítima de algum desses golpes? Fale com o escritório Etiene Zacaroni Advocacia.
Realizamos atendimento personalizado, análise completa do seu caso e ajuizamento de ações com pedido de urgência, bloqueio de valores e reparação integral dos danos.
📞 Atendimento online em todo o Brasil
Tem dúvidas se o banco está cobrando juros abusivos?
1. Golpe do Falso Funcionário do INSS
Golpistas entram em contato com aposentados ou pensionistas se passando por funcionários do INSS, alegando supostas irregularidades, reajustes, ou necessidade de “atualização de cadastro”. Durante a ligação ou atendimento, coletam dados pessoais ou bancários, e muitas vezes induzem a vítima a aceitar um empréstimo consignado fraudulento.
🔒 Responsabilidade: o banco responde quando libera crédito sem consentimento legítimo ou sem verificação da origem da solicitação.
2. Golpe do Falso Funcionário do Banco
Criminosos ligam para a vítima se passando por gerente ou atendente da instituição bancária, informando sobre uma “atividade suspeita” na conta.
Eles pedem que a pessoa confirme senhas, tokens ou códigos — ou até a instalação de aplicativos.
Com essas informações, acessam a conta e realizam transferências ou saques indevidos.
📌 Atenção: o banco tem responsabilidade objetiva, pois não pode terceirizar a segurança dos seus canais de atendimento e transações.
3. Transferência via PIX para Conta de Golpista
Esse é um dos golpes mais frequentes atualmente.
Após induzirem a vítima a realizar uma transferência por PIX (seja por fraude emocional, sequestro relâmpago, ou golpe digital), o valor é encaminhado para contas de terceiros — muitas vezes laranjas ou contas abertas com documentos falsificados.
⚖️ Jurisprudência atual reconhece que a instituição financeira pode ser responsabilizada, especialmente quando permite abertura ou manutenção de contas fraudulentas ou não coopera com a devolução imediata dos valores.
4. Acesso Não Autorizado à Conta Bancária
Seja por furto/roubo de celular, instalação de aplicativos espiões ou acesso remoto indevido, o criminoso invade a conta bancária do consumidor e realiza movimentações como:
Pagamentos de boletos
Transferências para terceiros
Emissão de cartões e empréstimos
🔐 Falhas de segurança bancária — como ausência de autenticação forte — geram responsabilidade civil objetiva da instituição.
5. Empréstimos Fraudulentos
A vítima descobre que tem um ou mais empréstimos ativos no CPF sem nunca ter solicitado.
Isso pode acontecer por:
Dados vazados ou utilizados por terceiros
Falhas no processo de verificação do banco
Clonagem de identidade
📌 Em muitos casos, o consumidor nunca assinou qualquer documento ou autorizou operação. A instituição é responsável por conferir a legitimidade do pedido de crédito.
6. Clonagem de Cartão e Saque de Valores
Nesse tipo de fraude, o cartão do consumidor é clonado (física ou virtualmente) e utilizado para:
Saques em caixas eletrônicos
Compras não reconhecidas
Transferência de valores
Também ocorrem fraudes em que benefícios previdenciários são sacados por terceiros, ou cartões consignados são utilizados de forma indevida, sem ciência do titular.
🔍 A clonagem é frequentemente associada à falha na segurança dos meios eletrônicos ou de atendimento presencial.
Responsabilidade do Banco e Direito do Consumidor
Nos termos do Código de Defesa do Consumidor (art. 14) e da jurisprudência atual, os bancos respondem objetivamente por fraudes que decorrem de deficiências na segurança dos serviços prestados.
O consumidor tem direito à:
Devolução dos valores subtraídos
Cancelamento de empréstimos fraudulentos
Indenização por danos morais
Anulação de contratos indevidamente firmados
Contato
19 99993-8282
etiene@zacaroniadvocacia.com.br